Как правильно застраховать автомобиль осаго

Возможные сроки

Срок действия страхового полиса зависит, в первую очередь, от категории транспортного средства, на которое он оформляется, и всего их законодательно предусмотрено три:

  • автомобиль, который регистрировался на территории другого государства;
  • транзитный автомобиль или машина, которая должна добраться до места проведения технического осмотра;
  • автомобиль, который регистрируется в ГИБДД и эксплуатируются на территории России.

Для первой категории транспортных средств страховка может оформляться на срок 5-15 дней, для второй составляет 20 дней, а третья категория, соответственно, является наиболее значимой, так как сюда входят все автомобили, которые будут использоваться в стране. Именно последняя категория и будет рассматриваться далее.

Где оформить ОСАГО

Как нам всем известно, автострахование в России является обязательным пунктом для водителей, однако многие уже наслышаны о том, что некоторые компании не производят выплаты в срок или не оформляют полис из-за отсутствия бланков.

Рассчитать стоимость и сравнить цены полиса ОСАГО у разных страховщиков Москвы Вам поможет онлайн калькулятор ОСАГО в страховой компании Москвы в 2019 году.

Сейчас мы рассмотрим самые выгодные страховые компании имеющие лицензию на ОСАГО.

Название компании Сумма базовой ставки
Росгосстрах 4118
ВСК 4118
СОГАЗ 4118
Ренессанс 4118
РЕСО 3604
АльфаСтрахование 3432
МАКС 3432
Ингострах 3432

Центральный Банк РФ установил тарифный коридор, в котором стартовая цена полиса может варьироваться от 3432 рубля до 4118 рубля. О том, как оформить страховой полис ОСАГО дешевле, мы писали в статье «Как сэкономить на ОСАГО».

Для того чтобы выбрать самую выгодную СК, можно произвести расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн калькулятора или же почитать отзывы, где дешевле и выгодно страховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одно будет хорошо, то для другого может не подойти вовсе. Также не следует доверять различным голосованиям, так как зачастую рейтинг в нем будет накручен.

Согласно статистике рейтинга надежности, представляем вам список самых надежных компаний-страховщиков в порядке убывания:

  • АльфаСтрахование;

  • РОСНО;

  • ВСК;

  • ВТБ Страхование;

  • ЖАСО;

  • Ингосстрах;

  • Капитал;

  • МАКС;

  • Ренессанс Страхование;

  • РЕСО – Гарантия;

  • Росгосстрах;

  • СОГАЗ;

  • Согласие;

  • Транснефть;

  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, однако какую страховую компанию выбрать для ОСАГО решать все же вам.

С рейтингами все понятно, но ведь мы так и не узнали, как лучше получить дешевый страховой полис ОСАГО на автомобиль. В настоящее время основным нашим помощником является интернет, благодаря которому мы можем разузнать любую интересующую нас информацию.

Чтобы определиться с оформлением, стоит для начала спросить у своих знакомых, где они оформляли полис и насколько им нравится та или иная компания. Далее, выделив несколько фирм, ищем их в интернете и читаем всю информацию, касающуюся страховых фирм.

Возможно, отзывы будут не совсем хорошие, вследствие чего они могут вызвать у вас сомнения. Тогда позвоните на горячую линию или прямо в офис вашего региона и задайте все интересующие вас вопросы.

На помощь вам также могут прийти форумы, где вы можете поинтересоваться качеством работы того или иного страховщика.

Некоторые СК незаконно меняют правила – нет бланков, очередь на несколько дней, страхуют только новые или мощные автомобили, предлагают «левое» ТО. В данном случае, необходимо подумать, а надо ли оно вам?

Очень дешевая страховая компания ОСАГО тоже должна у вас вызывать подозрения, так как, скорее всего вам либо продадут дополнительные услуги, либо бланки были объявлены утерянными и вам продают их, выдавая за настоящие.

Страховка Осаго на машину

Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ страховой полис можно приобрести через интернет. Электронный полис ОСАГО наделяет Вам теми же правами, что и обычный, и не отличается по цене (на деле отличается еще и как, стоит в разы дешевле).

Ниже Вы найдете список, какие компании продают ОСАГО через интернет:

  • Ингосстрах;

  • Росгосстрах;

  • Альфа страхование;

  • Страховая компания ГАЙДЕ

  • Евтоинс;

  • Московия;

  • УРАЛСИБ Страхование;

  • Тинькофф Страхование;

  • Страховое акционерное общество ВСК;

  • Либерти Страхование

  • Страховая группа «ХОСКА» и др.

Приобрести электронный полис ОСАГО можно на официальном сайте одной из этих компаний или с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

Не пользуйтесь услугами непроверенных страховщиков, особенно если у них самая дешевая страховка ОСАГО для автомобиля. Чтобы не попасться в руки мошенникам, прежде чем оплачивать полис, проверьте наличие лицензии данной страховой компании на сайте Банка России или РСА.

Перед тем как приобрести полис, вы должны знать, что их продажей занимаются не только официальные офисы страховых компаний, но и брокеры и мошенники. У последних двух есть как положительные стороны, так и отрицательные.

Брокеры предоставляют вам возможность выбрать, у какой компании вы хотели бы купить ОСАГО, однако в данном случае, брокеры являются посредниками, а это значит, что за приобретение страховки вам придется отдать чуть больше денег.

На вопрос о том, где дешевле купить страховку ОСАГО на автомобиль с доставкой круглосуточно, мы не может ответить однозначно, так как компаний очень много, и они ежедневно сменяют себя, пропуская на свое место новые фирмы. В любом случае, вам это обойдется дороже, чем покупка автострахования в СК.

Теперь о мошенниках. Среди брокеров они также имеют место быть, а это значит, что попасться к ним можно без особого труда. Они предлагают купить страховку с готовой печатью, оптом или в розницу. И все бы ничего, но данные бланки могут быть как фальшивыми, так и настоящими, однако информация после заключения договора не будет передаваться в единую базу РСА, следовательно, при ДТП, вам не будет произведено никаких выплат.

В качестве итога, хочется сказать, прежде чем сломя голову бежать в первый попавшийся офис за ОСАГО, почитайте, проанализируйте и сделайте выводы. Вы можете купить также электронный полис, что поможет вам сэкономить гораздо больше времени и денег, однако делать это следует исключительно в личном кабинете официального сайта компании-страховщика.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

author

Получила образование в Московском государственном университете. Прошла курс повышения квалификации при МГУ. Часто приглашается в качестве независимого эксперта при рассмотрении споров между двумя участниками дорожно-транспортных происшествий. Большой опыт в решении споров в сфере дорожного движения.

Статистика свидетельствует, что в России более 44 миллионов только легковых автомобилей. Ежегодно на дорогах страны происходит около 200 000 ДТП, в которых страдает не только «железо», но и сами люди. Защита здоровья и личного имущества заботит каждого разумного человека.

Как правильно застраховать автомобиль осаго

Автострахование – самый актуальный и эффективный способ защитить интересы владельцев и пассажиров транспортных средств.

Для начала дадим юридическое определение термину.

В России, как и во многих других государствах, действует система обязательного страхования автовладельцев. «Автогражданка» позволяет страхователю покрыть расходы лица, пострадавшего по его вине.

То есть, если вы – виновник аварии, в которой пострадало имущество и/или здоровье другого автовладельца (или пассажиров транспорта), оплачивать убытки будете не вы, а страховая фирма. И наоборот, если кто-то въехал в вашу машину и нанёс ей повреждения, ущерб возместит страховщик виновника ДТП.

Однако ваши личные убытки обязательная страховка не покрывает. Для таких случаев предусмотрен другой вид защиты – добровольное страхование транспорта и здоровья водителя.

По такому полису вы получаете компенсацию независимо о того, кто виноват в аварии. Добровольная страховка защитит ваши интересы в случае угона, хищения, любых других видов причинения вреда транспортному средству.

Автострахование решает сразу несколько важных задач:

  • защита имущественных интересов автовладельцев;
  • защита здоровья и жизни участников дорожного движения;
  • быстрое и полноценное урегулирование спорных вопросов и конфликтов между участниками ДТП;
  • повышение безопасности на дорогах.

Страховой полис автовладельца или водителя транспорта, конечно, не снижает риск аварии. Но этот документ выступает своего рода психологическим фактором, придающим водителям и пассажирам уверенности в своей безопасности.

Итак, автострахование позволяет компенсировать расходы граждан в случае ДТП и при возникновении других проблем, связанных с эксплуатацией транспорта.

Существует 3 основных разновидности автомобильных страховок. Внимательно рассмотрим каждую из них.

Полис ОСАГО – обязательная страховка, которую должен иметь каждый автовладелец. Этот документ страхует гражданскую ответственность и позволяет возместить ущерб, нанесённый страхователем третьим лицам.

Тарифы, по которым рассчитывается стоимость полиса, едины для каждого региона и регламентированы федеральным законодательством.

Однако каждая страховая организация может делать для своих клиентов скидки или, наоборот, за особую плату предлагать им дополнительные услуги в довесок к базовым.

Предлагаем ознакомиться:  Кража времени - советы адвокатов и юристов

Как правильно застраховать автомобиль осаго

ДоСАГО (или ДСАГО) – это добровольная страховка, которая покроет расходы в случае, если ущерб, нанесённый пострадавшей стороне, будет превышать размеры компенсации по обязательной страховке.

Дело в том, что выплаты по программе ОСАГО строго лимитированы. На текущий момент они составляют 400 тыс. руб. за материальный ущерб и 600 тыс. руб. на восстановление здоровья. Убытки выше этих сумм виновник ДТП покрывает из собственного кармана. Если, конечно, не имеет полиса ДоСАГО.

Дополнительная автостраховка не работает сама по себе, а действует только совместно с ОСАГО. Достоинства полиса ДоСАГО – в его относительно низкой цене и высоких лимитах, предусмотренных при наступлении страхового случая.

Больше информации – в статье «Что такое ОСАГО».

Полис КАСКО (Каско) позволяет покрыть непредвиденные расходы, связанные с порчей, хищением, угоном автомобиля и прочими неприятностями. Страховка КАСКО – добровольная. Покупают её те водители, которые хотят обезопасить себя от внезапных трат.

Иногда инициатором страховой сделки выступает финансовая организация, выдающая автокредиты. В таких случаях покупка КАСКО заёмщиком – обязательное условие для одобрения банком кредитной сделки.

Полная страховка КАСКО даёт право на компенсацию в следующих случаях:

  • повреждения при ДТП;
  • угон, хищение, взлом;
  • поломка автомобиля;
  • ущерб, нанесённый в результате стихийных бедствий, пожаров;
  • ущерб, нанесённый третьими лицами.

Важные коэффициенты

Общую стоимость ОСАГО указывают в соответствии с базовым тарифом, который потом уже изменяется в зависимости от целого ряда факторов, таких как: марка автомобиля, водительский стаж, регион проживания, а также возраст самого водителя.

КТ (коэффициент территории) Его объем зависит, в первую очередь, от места регистрации владельца автомобиля, потому что, чем более крупный город, тем чаще там происходят ДТП. Соответственно, в сельской местности и небольших населенных пунктах этот коэффициент на порядок меньше, чем в мегаполисах.
КБМ (коэффициент «Бонус-Малус») Зависит от водительского стажа владельца транспортного средства, а также количества аварийных ситуаций, в которые тот попадал за предыдущие периоды страхования. Для опытных водителей, которые не попадают в аварии, этот коэффициент позволяет получить довольно неплохую скидку на оформление ОСАГО.
КО (коэффициент-ограничитель) Зависит от количества лиц, которые смогут управлять транспортным средством. Если доступ к управлению имеют только те люди, которые вписаны в данный полис, то есть ограниченный круг лиц, то он имеет значение 1, но если человек хочет оформить неограниченное ОСАГО, КО будет равен 1.8.
КВС (коэффициент стажа-возраста) Значение его зависит от стажа вождения автомобилиста, а также его возраста. Соответственно, чем больше стаж за рулем, тем больше снижается коэффициент, а возраст зависит только от того, исполнилось ли водителю 22 года.
КМ (коэффициент мощности) Чем больше мощность мотора в транспортном средстве, тем он больше.
КН (коэффициент нарушений) Используется только в том случае, если водитель допустил грубые нарушения на протяжении предыдущего страхового периода. Если их не было, он полностью опускается.
КС (коэффициент сезонности) Зависит от того, когда конкретно владелец собирается эксплуатировать свое транспортное средство, то есть на него влияет то, будет автомобиль использоваться круглый год или его несколько месяцев вообще не будут трогать. При этом не стоит забывать о том, что если в полисе вы указываете определенный перечень месяцев, когда можно управлять транспортным средством, но при этом начинаете ездить на нем в другое время, при остановке сотрудниками ГИБДД вам могут выписать штраф в 500 рублей.
КП (коэффициент периода) Зависит от того, на какой период времени автолюбитель собирается застраховать машину.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2019 году

Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще. Так в Москве полис ОСАГО для легкового автомобиля среднего класса стоит от 6 000 рублей и выше.

Влияют на цену и индивидуальные показатели – возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.

Теперь – подробнее об этой группе факторов.

Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.

Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.

Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.

Значение имеют габариты автомобиля и мощность двигателя. К примеру, при оформлении ОСАГО для малолитражек с мощностью движка до 50 лошадиных сил выставляется минимальный коэффициент 0,6. Для самых мощных автомобилей коэффициент будет на единицу больше – 1,6.

Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.

У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.

Чем «старше» автомобиль, тем выше его страховые тарифы. Правда, значение имеет не только возраст, но и состояние машины, а также её объективная цена на текущий момент.

Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.

При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.

Автовладельцам при заполнении заявления выгоднее указать нижнюю границу в диапазоне рыночных цен: это немного снизит стоимость страховки. Однако слишком «дешевить» тоже не стоит: если вашу машину угонят, полученной компенсации может не хватить на приобретение аналогичной модели.

Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.

Как правильно застраховать автомобиль осаго

Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.

Представляем пятёрку самых надёжных и проверенных компаний, предлагающих автомобилистам максимально комфортные и выгодные страховые программы.

1) АльфаСтрахование

Национальный лидер рынка страхования. Универсальный страховщик, работающий с 1992 года. Головной офис расположен в Москве. Среди преимуществ компании – высокий уровень обслуживания, быстродействие, курс на передовые интернет-технологии.

Фирма в числе первых стала продавать автомобильные страховки онлайн. Сегодня здесь можно оформить полностью цифровой полис ОСАГО. Это быстро, удобно, безопасно и недорого. Готовая страховка е-ОСАГО высылается файлом на почтовый ящик заказчика и обладает всеми правами традиционного страхового документа.

Другие продукты автострахования – «КАСКО от угона», «КАСКО в десятку» (с фиксированной ценой полиса в 9950 рублей), «Альфа ВСЁ ВКЛЮЧЕНО» (страховка с самым широким набором опций), «Зелёная карта» (для выезжающих на авто в Европу).

Как правильно застраховать автомобиль осаго

Крупная российская компания, обслуживающая частных и юридических лиц с 1997 года. Общий объём страховых выплат в 2015 году – 13 млрд. руб. Надёжность, оперативность, наивысший рейтинг «А » от самого авторитетного российского агентства «Эксперт».

Быстрое оформление полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующих страховок на выгодных условиях, консультации по телефону, акции для новых и постоянных клиентов фирмы. Страхование онлайн, бесплатная доставка полисов.

Компания, основанная в 2013 году командой «Тинькофф Банка». Курс на актуальные цифровые технологии, постоянное повышение комфорта и удобства клиентов. Каско и ОСАГО для автовладельцев с любым стажем вождения.

Оформление полисов через интернет, множество вариантов оплаты, бесплатная доставка на дом. Продажа КАСКО с франшизой по сниженной цене. Акция КАСКО ОСАГО со скидкой на оба вида страховок.

4) Ин Тач (INTOUCH)

Фирма практикует все виды страхования, но делает упор на защите транспортных средств. Фишка этого страховщика – в отсутствии страховых агентов. Все операции совершаются напрямую, без посредников.

п. 3.1 статья 3 ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г.

ОСАГО со скидкой 9%, различные виды Каско (только угон, только ущерб, ущерб угон), бесплатная доставка готовых полисов, круглосуточная поддержка клиентов, направление застрахованного транспорта на ремонт с первого звонка.

5) РЕСО-Гарантия

Опытная страховая фирма с сотнями филиалов во всех крупных городах РФ. Действует на рынке с 1991 года. Страхование транспорта – приоритетное направление работы. Здесь можно купить все виды автомобильных страховок, включая ОСАГО, КАСКО, «Зелёная карта».

Заказ страховки через интернет на стандартном бланке либо полностью в цифровом виде. Любые виды оплаты, в том числе оплата в рассрочку без комиссии. Быстрое реагирование при возникновении страховых ситуаций.

Хотите выиграть время при поиске страховой программы – пользуйтесь услугами сервиса СтраховаяБиржа.рф. Здесь можно не только выбрать компанию с максимально выгодными условиями, но и сразу купить страховку в онлайн-режиме.

Смотрите интересный ролик на тему автострахования.

Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды квартиры расторжение в одностороннем

Как восстановить потерянный КБМ для получения скидки по ОСАГО читайте

тут

.

При выборе организации следует ознакомиться с отзывами клиентов, а также с информацией, предоставленной на официальном сайте компании, при этом обратить внимание на:

  • размер уставного капитала (чем больше, тем лучше);
  • период работы (приветствуется длительность свыше восьми лет);
  • рейтинг среди компаний-страховщиков – такую информацию можно найти в интернете, а также на сайте РСА.

Для выбора страховой компании в вашем регионе и сравнении цен удобно пользоваться сайтами-интеграторами.

На сегодняшний момент через интернет страхуют несколько крупнейших фирм:

  • Московская страховая компания (МСК);
  • Альфастрахование;
  • Паритет-СК;
  • Энергогарант;
  • Росгосстрах;
  • Военно-страховая компания (ВСК);
  • Уралсиб;
  • Ресо-гарантия.

Выбирая страховую компанию, не забудьте почитать отзывы реальных людей и информацию, размещенную на официальном ресурсе страховщика.

При этом нужно учесть следующие моменты:

  • Сумма уставного капитала – чем она больше, тем надежнее;
  • Опыт работы – компания должна заниматься автострахованием не меньше 8 лет;
  • Рейтинг среди страховых организаций – можно найти на РСА или просто в интернете.

В этом случае ваши действия должны быть такими:

  • Перейдите по указанной ссылке;
  • Введите номер своего телефона и код из смс – это позволит системе отыскать составленное для вас заявление;
  • Дождитесь, пока на электронную почту поступит письмо с временным паролем от ЛК;
  • Смените его на постоянный;
  • Войдите в аккаунт на ресурсе страховщика;
  • Отыщите в ЛК готовый Е-ОСАГО с введенными в него данными;
  • Сверьте новый документ со старым полисом;
  • Если все сведения совпадают, поставьте «V», выражая тем самым свое согласие;
  • Перейдите на страницу для оплаты услуги;
  • Дождитесь, пока на электронный адрес придут все сопутствующие документы;
  • Распечатайте их на обычном принтере и всегда носите с собой.

Стоимость страховки зависит от:

  • возраста и стажа вождения водителя (если в страховку вписаны несколько человек, то стоимость полиса считается по наименьшему стажу и возрасту);
  • от наличия аварий, года выпуска ТС;
  • типа автомобиля (грузовой/легковой);
  • срока, на который оформляется страховка;
  • региона, в котором оформляется страховка.

Узнать цену полиса можно с помощью услуги Расчет стоимости ОСАГО на сервисе РСА. Процедура не займет много времени, и вы будете знать заранее, сколько заплатите за страховку.

Проверить данные о текущей страховке автомобиля и узнать историю эксплуатации машины можно с помощью сервиса «Автокод». Из полного отчета, кроме данных об ОСАГО, вы получите данные о пробегах, ДТП, штрафах, ограничениях, тех. осмотрах и многое другое. Стоимость одного отчета составляет 349 рублей.

Проверьте историю автомобиля прямо сейчас!

Главные детали решения

Для того, чтобы в итоге столкнуться с минимальными проблемами при получении компенсации, нужно правильно выбрать компанию-страховщика и тип оформления вашего полиса.

Досудебная претензия по ОСАГО позволяет урегулировать спорные моменты без обращения в суд, что на практике означает более высокую скорость принятия решений при конфликте.

Как правильно вписать в страховку ОСАГО другого водителя, можно узнать здесь.

Выбор компании

Вы должны четко определиться с тем, какой компании вы хотите доверить страхование транспортного средства. Чтобы вы не ошиблись с выбором, достаточно будет запомнить несколько простых правил.

В первую очередь, всегда нужно обращать внимание на рейтинг того или иного страховщика, который определяется несколькими параметрами:

  • степень финансовой устойчивости компании;
  • объем уставного капитала;
  • уровень возмещений: соотношение взносов и компенсаций.

Рейтинги организаций можно посмотреть в доступных источниках, а также чаще всего добросовестные страховщики не стесняются публиковать нужную информацию в открытый доступ, поэтому все это можно посмотреть на их официальных сайтах.

Некоторые считают, что надежность страховой компании зависит от ее популярности и известности, но практика показывает, что это далеко не так. В связи с этим, если водитель не собирается отправляться на автомобиле в какой-то другой регион, то вполне можно воспользоваться услугами, хоть и небольшой, но надежной региональной организации.

Онлайн метод

Активное развитие интернет-индустрии привело к тому, что теперь российские автомобилисты могут страховать свои машины через специальные онлайн-сервисы, что уже отразилось в значительном росте купленных полисов таким методом.

Среди основных преимуществ такой услуги можно выделить:

  • существенную экономию времени;
  • практичность и удобство;
  • возможность быстрого сравнения сразу большого количества предложений;
  • отсутствие необходимости отправляться в офис страховой компании и простаивать в длительных очередях;
  • заметная экономия денег, которая выражается в полном отсутствии навязки всевозможных дополнительных услуг.

Также предусмотрено множество всевозможных неточностей и опечаток, которые чаще всего относятся к наименованиям населенных пунктов.

Перед тем, как заполнять онлайн-заявку на получение полиса, лучше всего крайне подробно ознакомиться с собственной анкетной информацией, которая находится на официальном сайте РСА в свободном доступе

Запасной способ

Чтобы вам не пришлось портить себе нервы и тратить массу времени и сил на судебные тяжбы, можно застраховать автомобиль, не накаляя отношения с компанией, занимающейся обслуживанием данного полиса.

Для этого нужно проследовать достаточно простой инструкции:

  1. Перейдите на сайт нужной вам страховой компании и найдите там информацию о том, какие установлены базовые ставки, а также необходимые вам платежные реквизиты.
  2. Используя руководство Центрального Банка, самостоятельно проведите расчет общей суммы страховой премии. Сделать это достаточно просто, так как вы всегда можете посмотреть соответствующие примеры и инструкции.
  3. Оплачивайте услугу, но сделайте это так, чтобы вам был предоставлен чек или квитанция, в которой будет указано назначение платежа в виде «Оплата страховой премии, название автомобиля, полис ОСАГО, государственный номер машины».
  4. Делаем копии таких документов: свидетельство о регистрации или паспорт автомобиля, собственный паспорт, водительские права каждого человека, который был вписан в ПОЛИС, диагностическая карта, чек о полной оплате страховой премии.
  5. Заполняем заявление на получение полиса ОСАГО.
  6. В двух экземплярах составляется специальное сопроводительное письмо, в котором указывается отсылка на следующие законодательные акты: ФЗ №40, п. 1.4, 1.5 и 1.6 закона №431-П.
  7. К сопроводительному письму прикладывается перечень всех указанных выше документов вместе с копиями.
  8. Лично приносите полный пакет бумаг в офис вашего страховщика, требуя от получателя поставить отметку о том, когда конкретно были приняты бумаги. Эта отметка должна ставиться на тот экземпляр сопроводительного письма, который будет оставаться у вас.
  9. Если сотрудники отказались принимать от вас все бумаги, их можно отправить почтой, но при этом обязательно нужно сделать опись вложения, а также обратить внимание на уведомление о получении.

В преимущественном большинстве случаев после этого ряда процедур страховщик не решает задавать какие-то лишние вопросы и оформляет вам полис, не навязывая никакие дополнительные услуги.

Кто может застраховать автомобиль по ОСАГО

Этот раздел поможет автовладельцам правильно выбрать страховую компанию и купить действительно нужный продукт.

Несколько слов о современных цифровых технологиях. Продвинутые автовладельцы давно покупают и продляют страховые полисы через интернет.

Более того, с октября 2015 года введены в обращение полностью электронные страховки ОСАГО. Такие полисы фиксируются в базах МВД и Российского Союза Автостраховщиков: статус страховых документов проверяется сотрудниками ГИБДД в онлайн-режиме.

Больше информации по этому вопросу – в статьях «Оформление ОСАГО онлайн» и «Электронный полис ОСАГО».

А теперь – пошаговое руководство к действию.

От правильного выбора страхового партнера зависит, насколько своевременно и в каком объёме будет выплачена компенсация при наступлении страховой ситуации.

Добросовестные компании не экономят на страховых суммах и всегда учитывают интересы клиентов. Фирмы с сомнительным статусом часто занижают размеры выплат или вовсе отказывают в таковых под разными предлогами.

п. 1 статья 8 закона №40-ФЗ

Выбирая страховщика, руководствуйтесь следующими критериями:

  • репутация компании;
  • финансовая устойчивость;
  • общий объём страховых выплат;
  • сеть филиалов;
  • рейтинг от независимых агентств;
  • отзывы клиентов.

И самое первое, что нужно сделать, начиная работу со страховой фирмой, это проверить её лицензию в официальной федеральной базе.

Стоимость полисов добровольного страхования варьируется в самом широком диапазоне – единых тарифов на КАСКО не установлено.

Есть VIP-страховки за сотни тысяч рублей, есть базовые варианты, которые могут себе позволить автомобилисты со средними доходами.

Рассчитать примерную стоимость можно самостоятельно, зная марку автомобиля и его технические характеристики. Но такие расчеты чреваты погрешностями и ошибками.

Преимущества и недостатки страхования Е-ОСАГО

Другой способ – воспользоваться специальными страховыми калькуляторами на сайтах страховых компаний. Но опять же, сложно учесть все факторы и самостоятельно выбрать оптимальные условия страхования.

Наиболее целесообразный вариант – зайти на профессиональный сервис СтраховаяБиржа.рф и воспользоваться его услугами. Здесь есть не только удобный калькулятор для всех видов страхования, но и сервис сравнения цен в разных страховых фирмах.

Схема действий следующая:

  1. Выбираете вид страховки.
  2. Заполняете форму, внося собственные данные.
  3. Калькулятор рассчитывает стоимость страховки сразу в нескольких компаниях на ваш выбор.
  4. Вы сравниваете итоги расчетов и выбираете наиболее выгодный вариант.
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно написать объяснительную по причине мелкого хищения на проходной

Здесь же можно оформить полис в онлайн-режиме и заказать его доставку на дом.

Процесс оформления страховой сделки в разных компаниях может различаться. Но пакет необходимых документов почти всегда стандартный.

От страхователя требуется:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт на машину;
  • свидетельство регистрации транспорта;
  • диагностическая карта;
  • доверенность (если вы – не владелец автомобиля).

При оформлении онлайн данные вводятся в специальные поля. Каждый автовладелец проверяется по базе РСА, что исключает ошибки при расчете стоимости.

Дополнительная информация – в статье нашего блога «Страховка на машину».

Как выбрать страховщика в интернете

Стоимость страховки (страховая премия) оплачивается либо наличными в офисах компании, либо банковским переводом.

При оформлении полиса через интернет клиенты рассчитываются с помощью банковской карты или электронного кошелька. Некоторые страховщики принимают «Вебмани», «ЯндексДеньги» и другую виртуальную валюту.

Если при оформлении не возникло никаких трудностей (документы в порядке, автомобиль прошёл техосмотр), сотрудники оповещают страхователя о готовности полиса.

Клиент может забрать автомобильную страховку в офисе фирмы либо заказать доставку на дом (или на рабочее место). Электронный полис приходит в виде файла на e-mail заказчика вместе с квитанцией об оплате и инструкцией проверки номера страховки по базе РСА.

1) АльфаСтрахование

Для тех, кто хочет оформить ОСАГО на три месяца, стоимость полиса будет составлять 50% от общей стоимости, на девять месяцев можно оформить со скидкой в 5%, а при более длительном периоде придется уже выплачивать сумму полностью.

В преимущественном большинстве случаев российские автолюбители стараются застраховать свой автомобиль на полный год, и уменьшать этот срок актуально только в том случае, если вы слишком много времени проводите в продолжительных командировках, оставляете свой автомобиль на зиму в гараже или вообще собираетесь продать его в ближайшем будущем.

При этом здесь есть и свой ряд нюансов, которые нужно учитывать при оформлении договора:

  • если считать стоимость по месяцам, то «гражданка» на весь год будет гораздо экономнее, чем любой другой вариант;
  • период использования можно распределить по месяцам на свое усмотрение (к примеру, можно выбрать месяц зимой, 3 месяца летом, 2 месяца осенью и еще месяц весной);
  • период использования страховки может продлеваться в любое время, пока действует договор ОСАГО;
  • покупка полиса в рассрочку на данный момент не предусматривается, и единственный вариант приобретения – это оформление договора на 3 месяца (это будет стоит 50% от суммы), потом повторное продление еще на такой же срок (что обойдется уже в 20%), и последующая доплата за полгода (30% от общей цены).

Годовая стоимость ОСАГО всегда фиксирована, и вне зависимости от того, какие схемы вы будете использовать для продления периода пользования, в итоге в любом случае заплатите сумму, соответствующую стандартному годовому тарифу. Таким образом, используя подобную «народную» рассрочку, автовладельцы, которые испытывают временные финансовые сложности, не вынуждены ездить без полиса, и в то же время не переплачивают за езду со страховкой.

Оформление авто страховки на сайте Госуслуги

  1. Зарегистрируйтесь на сайте и предъявите документы, подтверждающие вашу личность;
  2. Выберите в разделе «Транспорт и вождение» подраздел «Е-страхование». Перед вами предстанет длинный список компаний – остановитесь на той, услугами которой вы уже пользовались. Так вы сможете получить более выгодные условия при определении КБМ;
  3. Дождитесь, пока система перенаправит на сайт выбранного вами страховщика;
  4. Дальше нужно сделать точно такие действия, как и при покупке страховки в ЛК (то есть внести данные о водителях, машине и ее владельце);
  5. Ознакомьтесь с расчетом окончательной суммы (производится автоматически);
  6. Выберите способ оплаты и внесите деньги на счет компании;
  7. Получите электронную копию договора в письме, отправленном на и-мейл. Копия этого документа также отразится в профиле и передастся в единую базу информации. За сохранность этих данных можете не волноваться – каналы, через которые они проходят, защищены от мошенников.

В последнее время многие страховые компании начали по собственному усмотрению вносить изменения в порядок оформления ОСАГО, что на самом деле является абсолютно неправомерным. В частности, вместе с основным договором многие стараются навязывать также обязательное страхование жизни, в некоторых случаях даже не предоставляя ОСАГО клиентам, которые отказываются от дополнительной услуги.

Правила оформления Е-ОСАГО

Полис ОСАГО является обязательным, что регламентируется законом, и поэтому оформлять его должны без каких-либо дополнительных вопросов и условий. Правила оформления этой страховки не предусматривают необходимость в заключении каких-то посторонних соглашений или же оплаты дополнительных комиссий. Подобные действия со стороны страховщиков являются следствием того, что у них значительно снизились доходы по этой категории страхования, и они стараются таким образом их компенсировать.

Для клиентов, которые уже оформили договор ОСАГО, но при этом были вынуждены также заплатить и за страхование жизни, остается только рассматривать вариант с подачей официальной жалобы в Федеральную антимонопольную службу. У этого органа вы должны потребовать рассмотреть законность действий вашей страховой компании, а также признать оформленное вами страхование жизни недействительным, соответственно, с возвратом выплаченной вами суммы.

Случаи отказа

Если вы столкнулись с тем, что вам отказали в предоставлении ОСАГО без дополнительных услуг, вам остается всего два варианта того, как можно поступить в этой ситуации.

Если такой возможности нет, остается только бороться с неправомерными действиями вашего страховщика. В первую очередь, вы должны составить два заявления об отказе от дополнительного страхования, которые должны заверяться печатями и подписями, после чего оставить один экземпляр в страховой компании, а второй забрать себе.

Большинство граждан поддаются давлению со стороны недобросовестных страховщиков и соглашаются на их требования, так как просто не знают свои права. Все это приводит к тому, что стоимость полиса ОСАГО вырастает многократно. Именно поэтому не стоит бояться бороться за свои права, ведь это позволит вам сэкономить немалую сумму.

Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО сопровождается подачей подтверждающих расходы на лечение документов.

Что такое ОСАГО без ограничений, и когда такой формат наиболее предпочтителен, читайте тут.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на год, и что влияет на цену полиса, поможет разобраться эта статья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО в 2019 году

Можно воспользоваться услугами страхового брокера. Такой вариант удобен, так как агенты часто идут на встречу клиентам и привозят документы сами. Однако стоит осуществлять покупку полиса только у проверенных брокеров.

При покупке у незнакомого брокера стоимость страховки может быть гораздо дешевле, но есть риск получить ОСАГО на поддельном бланке. Найти добросовестного брокера очень сложно, ведь они «кормятся» процентом от продаж и готовы пойти на любой обман. Как не угодить в ловушку? Прежде, чем переходить к делу, соберите о брокере как можно больше сведений и, конечно, проверьте лицензию.

Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля осложнено отсутствием возможности купить страховку онлайн. Система выдает ошибку, если владелец и его автомобиль не были застрахованы по ОСАГО в предыдущем году.

Стоит отметить, что приобрести автогражданку на поддержанный авто вы должны в течение 10 дней после покупки.

  • Выбираем страховую компанию;
  • Проверяем наличие отметки о техосмотре и проходим его в случае необходимости;
  • Собираем документы;
  • Посещаем офис страховой компании, внимательно заполняем все строки заявления, предоставляем документы;
  • Оплачиваем нужную сумму и получаем на руки полис, данные в котором внимательно сверяем с оригиналами.

Рекомендуем!

  • Занесите номер телефона поддержки страховой компании при ДТП в список контактов;
  • Внимательно ознакомьтесь с правилами страховой компании, аккуратно сложите бланки для оформления ДТП (их выдадут вместе со страховым полисом);
  • Проверьте наличие оригинала чека, прикрепленного к бланку ОСАГО. Иначе в последствии могут отказать в страховой выплате из-за отсутствия чека об оплате.

Помните! ОСАГО – это страхование ответственности водителя перед другими участниками движения, а не автомобиля, поэтому наличие последнего не требуется для оформления автогражданки.

Загрузка ...
Adblock detector