Как можно расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке? 2019 год

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

По соглашению сторон договор займа может быть расторгнут в двух случаях – была полностью погашена сумма кредита, либо истек срок договора, но задолженность осталась.

Согласно статье 408 ГК РФ при погашении задолженности кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком автоматически прекращает свое существование. В таком случае никаких дополнительных документов подписывать заемщику не нужно – речь идет о прекращении кредитного договора или дополнительного соглашения по уже выплаченному займу.

К сожалению, заемщики после погашения кредита не задумываются о том, что у них перед банком могут быть и другие обязательства. Например, в ходе подписания кредитного договора были подписаны и обязательства оплаты кредитного счета или банковской карты. Вот эти договоры автоматически не расторгаются, даже если заемщик полностью погасил кредит.

Важно! Чтобы вышеописанное не произошло, заемщик после погашения всей задолженности по кредитному договору должен обратиться в банк и написать заявление о прекращении действия сопутствующих договоров. Сразу же после приема такого заявления нужно потребовать у банка справку о том, что заемщик не имеет никаких задолженностей перед учреждением.

Очень часто случается так, что срок кредитного договора истек, а задолженность еще не погашена. Окончание срока кредитного договора не является поводом для автоматического его расторжения, заемщик должен будет выплатить всю сумму займа, проценты и пени/штрафы, наложенные банком в связи с просрочкой платежей.

Самое разумное решение – обращение в банковское учреждение с заявлением о реструктуризации долга. Банки, как правило, не отказывают в такой просьбе клиентам, заемщикам становится платить легче и они успешно заканчивают свою кредитную эпопею. Если реструктуризация не удалась, то есть смысл обратиться в суд – пусть он принимает решение по поводу правомерности/неправомерности отказа.

Обратите внимание: скрываться от банка по причине задолженности по кредитному договору нет никакого смысла! Банк вправе продать ваш долг коллекторам, они в любом случае найдут недобросовестного заемщика и будут требовать с него денег.

Досрочно расторгнуть кредитный договор можно разными способами, все зависит от того, как именно был заключен договор займа.

Если кредитный договор подразумевает единоразовое получение заемных средств от банка, то условия его досрочного расторжения будут прописаны в документе. Но даже если пункта в самом договоре нет, то он будет автоматически расторгнут при погашении задолженности в соответствии со статьей  450 ГК РФ.

Если же между банковским учреждением и заемщиком подписан договор о выделении кредитной линии и задолженность уже погашена, то для расторжения договора (в случае отсутствия намерений пользоваться банковскими средствами) нужно будет обратиться в банк с заявлением. В заявлении укажите намерение расторгнуть кредитный договор по соглашению двух сторон, укажите, что задолженности по займу не имеете.

Заемщик может требовать расторжение кредитного договора в судебном порядке:

  • если одна сторона (банк в данном случае) существенно нарушает условия договора. Существенными нарушениями считаются действия банка, которые приводят к значительному ущербу заемщика. Например, банк незаконно повышает процентную ставку, начисляет пени и штрафы без оснований, им проводится незаконная очередность списания задолженности и так далее;
  • если обстоятельства в жизни заемщика кардинально поменялись. Например, он потерял работу или находится в лечебном учреждении и ему предстоит длительное лечение.
Предлагаем ознакомиться:  Во дворе кто то помял машину что делать

Чтобы расторжение кредитного договора в судебном порядке было проведено грамотно, необходимо следовать определенному алгоритму:

  1. Направьте в банк предложение о расторжении кредитного договора. Это можно сделать либо по почте (оформите письмо с уведомлением о вручении), либо лично явившись в офис банковского учреждения. Если заявление о расторжении договора предъявляется лично, то нужно будет убедиться в том, что в записях канцелярии банка имеется отметка о получении письма/заявления.

    Банк должен в течение срока, указанного заемщиком в письме, дать ответ на заявление. В крайнем случае, нужно будет выждать 30 дней с момента отправления письма, и тогда уже можно будет обращаться в суд.

  2. Подготовьте исковое заявление и подайте его в суд. Такое заявление подается только в письменном виде, в нем указывается:

    • наименование суда;
    • наименование места жительства заемщика и нахождение банковского учреждения;
    • сущность нарушений прав истца (заемщика);
    • обстоятельства, которыми апеллирует заемщик и доказательства этих обстоятельств;
    • перечень документов, которые прилагаются к заявлению.

    К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы:

    • копии искового заявления в соответствии с количеством ответчиков;
    • документы, которые подтверждают обстоятельства, вынудившие заемщика подавать в суд для расторжения кредитного договора – заявка на выдачу кредита, кредитный договор, выписка движения средств на счету и любые документы, которые имеют отношение к делу;
    • квитанция об уплате госпошлины (она составляет 300 рублей).

    Иск подается либо непосредственно истцом/заемщиком, либо его представителем на основании нотариально заверенной доверенности на ведение всех дел.

  3. Примите участие в судебном заседании и получите решение. В течение 5 дней со дня подачи искового заявления суд должен решить, берет ли он дело в производство. Затем будет назначено предварительное заседание, где судом будут выяснены все обстоятельства дела, будут выслушаны мнения обеих сторон (заемщика и представителя банковского учреждения), и только потом состоится судебное разбирательство, на котором будет вынесено окончательное решение.
Предлагаем ознакомиться:  Исковое заявление о возмещении материального ущерба

Обратите внимание: если по какой-либо причине истец не может явиться на судебное заседание, то он обязан уведомить об этом суд, приложить к своему заявлению документы, которые подтвердят наличие уважительных причин.

Решение суда вступает в силу после истечения апелляционного срока – как правило, он составляет 30 дней. Если никаких жалоб не было подано со стороны банковского учреждения, а истец полностью удовлетворен решением суда, то кредитный договор будет расторгнут с того момента, как вступило в силу решение суда.

Расторжение кредитного договора – процесс быстрый только при условии полного погашения задолженности. Во всех остальных случаях придется запастись терпением и действовать строго в рамках закона.

В соответствии со ст. 450-451 ГК РФ, любой кредитный договор может быть расторгнут в судебном порядке по инициативе самого заемщика. Чтобы иск был принят судом, необходимо наличие существенных причин, к которым относятся:

  • Нарушение банком условий кредитного соглашения.
  • Изменение обстоятельств, которое стороны не могли предвидеть при заключении соглашения.
  • Составление договора с грубейшими нарушениями действующего профильного законодательства.

Первая причина для расторжения договора – неисполнение банком обязательств, которые он должен исполнять сразу после заключения соглашения. Первое – банк обязуется предоставить денежные средства в размере, указанном в договоре. Если средства не были предоставлены в полной мере единым перечислением, то договор считается недействительным.

Второе – после заключения соглашения кредитная организация должна оказывать клиенту полное операционное и банковское обслуживание. Если банк не оказывает услуги, которые должен оказывать, клиент имеет право заявить на расторжение соглашения.

Что касается изменения обстоятельств, то под этим термином законодатель подразумевает, в частности, существенное изменение положения заемщика, при котором дальнейшее исполнение условий договора становится для него непосильным.

Теоретически здесь можно заявить о потере работы или периодического заработка, о заболевании, и любых других причинах, но такие обстоятельства, как правило, заранее предусматриваются в кредитном договоре, поэтому они не всегда принимаются судом в виде исчерпывающих. Здесь каждый конкретный случай оценивается и изучается индивидуально.

К примеру, есть обстоятельства, которые не зависят ни от одной из сторон, и которые практически невозможно предусмотреть. К ним можно отнести: стихийное бедствие, ввод чрезвычайного (военного) положения, техногенная катастрофа, и любые другие события, в значительной мере влияющие на жизнедеятельность заемщика.

Существенными нарушениями при заключении кредитного договора считаются: ввод в заблуждение, кабальный характер сделки, наличие двусмысленных условий и скрытых комиссий, недееспособность заемщика, отсутствие у организации права заниматься кредитной деятельностью.

Если заемщик считает, что имеет все основания для досрочного расторжения кредитного договора, то действовать в каждом случае необходимо по одному и тому же алгоритму.

Предлагаем ознакомиться:  Договор страхования по ипотеке и приобретенная инвалидность

Первый шаг заемщика в направлении расторжения кредитного соглашения заключается в направлении в банк письменного уведомления с предложением о добровольном решении вопроса. Здесь заемщик указывает, что готов выплатить сумму кредита с процентами, рассчитанными на день прекращения договора, и выполнить любые другие законные требования банка. Уведомление направляется заказным письмом.

Банк должен ответить на полученное уведомление в течение срока, указанного в нем. Оптимальным сроком для рассмотрения обращения считаются 10 дней. За это время банк оценивает объективность причин для прекращения договора, и принимает конечное решение.

Если срок в уведомлении не указан, то по умолчанию ответ кредитной организации должен поступить в течение 30 дней. В случае получения отказа или в случае игнорирования обращения, клиент имеет основания обратиться с иском в суд.

Такая досудебная процедура не является обязательной, но ее рекомендуется придерживаться в каждом случае. Суд, получив подтверждение намерения заемщика решить вопрос добровольно, примет этот факт при вынесении конечного решения.

2. Подготовка иска

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

В случае, если банк решит пойти заемщику на встречу, подписывается письменное соглашение. В нем необходимо указать сумму долга, допустимые сроки погашения и прочие детали, которые касаются непосредственно пользования заемщиком раннее оформленного кредита.

Как можно расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке? 2019 год

Расторжение кредитного соглашения и обязательств инициированное банком возможно при просрочках со стороны заемщика. Как правило, речь идет о систематических просрочках (более трех) в течение одного года. В таком случае, банк вправе требовать досрочное погашение оставшейся кредитной суммы. Но заемщик должен понимать, что расторжение договора с банком не означает снятие ответственности по возврату банку денежных средств в полном объеме — фактически ваша задолженность перед банком остается в силе.

  • обоюдное согласие сторон;
  • неисполнение одной из сторон прописанных в соглашении обязательств;
  • на основании, оговоренных в кредитном договоре.

Расторжение договора через суд

Можно ли расторгнуть кредитный договор через суд? Да, в следующих случаях:

  • При утрате предмета залога (например, сгорел купленный за кредитные средства дом или серьезно поврежден и ремонту не подлежит кредитный автомобиль).
  • При изменении жизненных обстоятельств (например, потеря рабочего места). При расторжении договора, заемщику все же придется погасить оставшуюся сумму задолженности и оплатить все дополнительные расходы по обслуживанию кредита.
Загрузка ...
Adblock detector